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El rotativo le da liquidez inmediata y control sobre el dinero; la tarjeta le da más libertad para decidir el número de cuotas.
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Tanto la tarjeta de crédito como el crédito rotativo hacen parte de lo que se conoce como créditos de consumo: préstamos que le da un banco
En medio del auge del crédito y la necesidad de liquidez para cumplir metas, muchos colombianos se enfrentan a una decisión clave: ¿qué tipo de préstamo le conviene más?
Aunque a simple vista pueden parecer similares, productos como las tarjetas de crédito y los créditos rotativos funcionan de manera distinta y tienen implicaciones muy diferentes en las finanzas personales.
Tanto la tarjeta de crédito como el crédito rotativo hacen parte de lo que se conoce como créditos de consumo: préstamos que le da un banco para comprar bienes o servicios. Son herramientas financieras diseñadas para ayudarle a cubrir gastos, invertir o hacer compras cuando no tiene todo el dinero disponible en el momento. La clave está en entender cómo se mueve cada uno.
Imagine tener un cupo aprobado por el banco, al que puede acceder cuando lo necesite, desde su cuenta de ahorros, sin necesidad de trámites cada vez. Eso es un crédito rotativo: un préstamo que se activa cuando decide usarlo, y que se recarga automáticamente cada vez que paga lo que ya usó. No necesita pedirlo cada vez, ni usarlo todo de una sola vez.
Por ejemplo, si tiene un cupo aprobado de $5 millones y solo necesita $1 millón este mes, puede transferirlo a su cuenta y usarlo. El interés se cobra solo sobre ese millón, y una vez pague, su cupo vuelve a subir. Es flexible, práctico y funciona bien cuando tiene gastos variables o quiere mantener liquidez. Además, el dinero está disponible en su cuenta de ahorros, listo para retirarse en efectivo o usarlo como prefiera.
La tarjeta de crédito también es un préstamo, pero funciona como un medio de pago. Cada vez que la usa, el banco paga por usted y se compromete a devolver ese dinero. Puede elegir pagarlo en una sola cuota, lo cual evita intereses, o diferirlo hasta 36 meses, aunque, entre más meses, más interés pagará.
Y aunque puede hacer avances en efectivo con la tarjeta, no es lo más recomendable. Las comisiones son altas y los intereses también. Este producto está diseñado para compras, no para retirar dinero.
Un atractivo adicional son los beneficios: muchas tarjetas ofrecen millas, puntos, descuentos en comercios o entradas a eventos. También suelen tener cuotas de manejo mensuales, así no la use. Por eso, es fundamental saber cuánto le cuesta realmente tenerla.
Aunque comparten la lógica del cupo disponible y la devolución del dinero en cuotas, hay diferencias importantes entre ambos. El crédito rotativo se transfiere directamente a su cuenta; la tarjeta de crédito se usa en compras o avances. Con la tarjeta, paga intereses cuando difiere sus compras; con el crédito rotativo, los intereses se cobran cada vez que hace un desembolso.
El rotativo le da liquidez inmediata y control sobre el dinero; la tarjeta le da más libertad para decidir el número de cuotas. Además, la tarjeta puede darle puntos, millas o promociones, mientras que el crédito rotativo no. Finalmente, si es una empresa, el crédito rotativo debe usarse para capital de trabajo, mientras que la tarjeta es de libre uso.
Es común oír hablar del "saldo rotativo" en las tarjetas de crédito. Esto se refiere al monto que arrastra de un mes a otro si no paga la totalidad de tu deuda. Es decir, si el mes pasado debía $1,6 millones, hizo compras por $350.000 y pagó $250.000, su nuevo saldo rotativo será de $1,7 millones. Esto implica intereses acumulados y puede volverse una bola de nieve si no controlas tus pagos.
A diferencia de otros créditos, el rotativo no se lo desembolsan completo desde el inicio. Usted decide cuándo usarlo y cuánto tomar. Esto le da control y evita pagar intereses sobre dinero que aún no necesita. Mientras más rápido pague, más rápido recupera el cupo. Si lo usa bien, puede convertirse en una herramienta ideal para viajes, emergencias, remodelaciones o incluso para invertir en su negocio.
Elegir entre tarjeta de crédito o crédito rotativo depende de sus necesidades, sus hábitos de pago y su disciplina financiera. Si suele pagar en pocas cuotas, aprovecha los beneficios y hace muchas compras, la tarjeta puede ser útil. Si en cambio necesita efectivo, quiere evitar pagar intereses innecesarios y prefiere tener un cupo disponible para emergencias, el crédito rotativo puede ser la mejor opción.
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