Así podrá mejorar su historial crediticio si tuvo reportes negativos en Datacrédito

ARTÍCULO RELACIONADO

DataCrédito Experian alerta sobre efectos de la tasa de usura en inclusión financiera

Muchas personas que han adquirido obligaciones financieras han escuchado sobre Datacrédito; esta entidad es la encargada de recolectar y almacenar información crediticia y financiera tanto de personas naturales como jurídicas, es decir, de individuos y empresas.

Su objetivo es proporcionar información a entidades financieras, comerciales y de telecomunicaciones para evaluar la capacidad de pago y la credibilidad de quienes solicitan un préstamo.

Estar reportado en una central como Datacrédito puede generar barreras de acceso al financiamiento o a productos crediticios. Sin embargo, según analistas financieros, existen varias formas de solucionar esta situación. En primer lugar, es fundamental pagar las deudas pendientes.

En segundo lugar, se debe actualizar la información con Datacrédito o verificar si la entidad financiera reportó la actualización del pago. Y en tercer lugar, es útil adquirir mecanismos de financiamiento de bajo cupo, como una tarjeta de crédito o un plan de celular postpago, que ayuden a reconstruir el historial y mejorar la credibilidad ante el sistema financiero.

Antes de entrar en las soluciones específicas para los reportes negativos, es importante entender factores que conforman el historial crediticio, según Datacrédito:

• Hábitos de pago: se evalúa el cumplimiento de las obligaciones financieras, incluyendo productos en cartera castigada, moras superiores a 30, 60 o 90 días, y otros reportes negativos.
• Responsabilidad como codeudor: también se analiza si la persona ha sido codeudora de obligaciones que no han sido cumplidas, lo cual afecta negativamente su perfil.
• Antigüedad y comportamiento del historial: se tiene en cuenta el tiempo que lleva la persona manejando productos financieros, las aperturas más recientes, y el cumplimiento general de las obligaciones.
• Diversidad de productos financieros: se valora si la persona tiene productos como créditos de consumo, tarjetas, servicios de telecomunicaciones móviles o de hogar, entre otros.

Entre las entidades que reportan información a Datacrédito se encuentran bancos, cooperativas, empresas del sector real, compañías de telecomunicaciones, fintech y otras organizaciones que otorgan préstamos. Todas deben contar con un aval previo para hacer estos reportes.

ARTÍCULO RELACIONADO

Así puede acceder al programa ‘Ponte al Día’ de DataCrédito para saldar sus deudas

Aunque Datacrédito no clasifica los puntajes como “buenos” o “malos”, sí maneja una escala que va de 150 a 950 puntos. Un puntaje alto facilita el acceso a préstamos, créditos y otros productos financieros, ya que, representa mayor credibilidad para el sistema. Por el contrario, un puntaje bajo limita el acceso y pone barreras a posibilidades de financiamiento.

Alfredo Barragán, experto en finanzas personales, señaló que todas las entidades financieras están obligadas a reportar los pagos una vez se efectúan. Si no lo hacen, el ciudadano puede acudir directamente a la central de riesgo para solicitar la actualización de su información.

Si existe un error o un reporte injusto, es posible ejercer el derecho de Habeas Data, una herramienta legal que permite corregir o eliminar información incorrecta en los historiales financieros, y que puede gestionarse por medios digitales o escritos, expresó.

ARTÍCULO RELACIONADO

DataCrédito Experian nombra a Julián Buitrago como nuevo country manager para el país

Barragán también aseguró que productos como tarjetas de crédito de bajo cupo, planes pospago o créditos con garantía son herramientas sencillas pero efectivas para mejorar el historial. De esta forma, se puede reconstruir la credibilidad financiera y acceder nuevamente a opciones de financiamiento.

El experto enfatizó que mejorar el historial crediticio es importante, pero no suficiente. También es esencial controlar los ingresos, ajustar los gastos y mantener una disciplina financiera constante. El historial de crédito, afirmó, es como una hoja de vida financiera, que refleja cómo una persona o empresa administra sus recursos, y que puede abrir o cerrar puertas, incluso más allá del ámbito financiero, como al momento de arrendar un inmueble.

"Sí es posible recuperar el historial crediticio. Solo se necesita compromiso, constancia y decisiones bien pensadas. No se trata de borrar el pasado, sino de construir un mejor futuro financiero", concluyó.