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La falta de una buena educación financiera está impidiendo una buena gestión y un manejo adecuado de los compromisos financieros
En los últimos años, un número creciente de jóvenes entre 20 y 35 años ha comenzado a experimentar una forma de endeudamiento menos visible pero que igualmente preocupa, las deudas silenciosas.
Estos tipos de deudas normalmente no siempre aparecen en los balances financieros oficiales, pero afectan directamente la estabilidad económica de quienes las tienen y mas cuando se habla de jovenes.
Créditos estudiantiles, compras con tarjetas de crédito, préstamos rápidos a través de plataformas fintech y un estilo de vida marcado por el consumo inmediato han llevado a cientos de jóvenes a comprometer sus ingresos futuros sin tener una plena conciencia de las consecuencias.
Además, esta situación se agrava por la falta de educación financiera que existe hoy en día, la cual impide una gestión adecuada de los compromisos adquiridos de los jóvenes.
Precisamente, en cuanto a la educación financiera, es clave que se aprenda desde niños. Wilmer Rincón Montañez, líder del Programa Profesional de Administración de Empresas de Uninpahu, comenta que una formación temprana en temas financieros puede llegar a marcar una gran diferencia cuando aquel niño se convierta en un adulto. “Desde la perspectiva de la educación financiera, es primordial promover hábitos responsables y conscientes sobre la organización, manejo y buena administración del dinero”, expone el vocero.
De acuerdo con él, el primer paso es que los niños aprendan a conceptualizar lo que significa un ingreso, un gasto y un ahorro, siempre con ejemplos que sean prácticos y adecuados para su entorno. Pero no solo se trata de enseñar números, pues la educación financiera infantil también debe tener en cuenta la dimensión emocional y motivacional. “El ahorro mediante metas claras y recompensas motiva la valoración de reservar parte de sus recursos económicos, que superen las necesidades que puedan tener”, explica Rincón.
En relación con las deudas silenciosas, según el Banco de la República se han visto que el endeudamiento de los hogares en Colombia ha aumentado considerablemente en los últimos años, debido a temas como la facilidad de acceso al crédito, el uso de tarjetas y préstamos de consumo.
Todos estos acontecimientos han llevado a que cientos de familias acumulen deudas que, aunque son medianamente manejables de manera individual, en conjunto representan una carga financiera muy difícil de costear.
Por otro lado, un análisis de Datacrédito Experian reveló que los jóvenes colombianos menores de 28 años están accediendo tempranamente a productos financieros como tarjetas de crédito y pagos a plazos.
Sin embargo, muchos de ellos no cuentan con una comprensión adecuada de los costos, como las tasas de interés y las fechas de vencimiento, lo que podría perjudicar su vida crediticia en Colombia. Además, un informe del Banco de la República y el Dane indica que 60% de las personas entre 15 y 24 años no comprende cómo funcionan los productos financieros más básicos.
Más del 50% de los jóvenes no sabe cómo hacer un presupuesto ni cómo planificar sus finanzas a largo plazo, y apenas uno de cada cuatro tiene el hábito de ahorrar de manera a largo plazo, lo que incrementa el peso en el argumento de que la educación financiera en el país es cada vez mas importante.
Un crédito preaprobado es el análisis previo que una entidad bancaria le hace a la conducta financiera de un usuario
Esta metodología de ahorro consiste en la división de sus ingresos mensuales en tres porcentajes diferentes: 50%, 30% y 20%
Estas dos herramientas financieras permiten la supervivencia y expansión de las pequeñas y medianas empresas, manteniendo su liquidez
