Cuidar el activo más importante. Riesgos reputacionales

Para muchos empresarios y actores del mundo corporativo, hablar de Sagrilaft, Sarlaft o los sistemas de prevención de lavado de activos y financiación del terrorismo (LA/FT) se ha vuelto habitual. Sin embargo, esta conversación suele estar cargada de incomodidad. No porque la sociedad colombiana esté en desacuerdo con la lucha contra el lavado de activos, el terrorismo o la corrupción, sino porque estos sistemas son percibidos, en ocasiones, como una carga burocrática y dolorosa adicional que obstaculiza la gestión comercial o la operación empresarial, o simplemente representan un mayor gasto.

Esta percepción la he podido constatar de primera mano durante procesos de implementación de sistemas LA/FT en diversas compañías del sector real y de todos los tamaños empresariales. No es extraño que, al presentar el programa de cumplimiento, el procedimiento de “Conozca a su cliente” (KYC), las etapas de debida diligencia intensificada, o la etapa de monitoreo algunos directores comerciales reaccionen con desánimo ¿La razón? Ven en estos pasos una barrera para cerrar negocios: formularios que deben diligenciarse, investigaciones adicionales cuando el cliente representa un riesgo alto, y plazos que se alargan y no les permite cumplir sus metas.

Pero esta actitud no es reprochable. Después de todo, apenas desde hace cuatro años el cumplimiento de estos sistemas es obligatorio para empresas del sector real en Colombia, y todos nos encontramos en una curva de aprendizaje y adaptación.

No obstante, limitar el enfoque de los sistemas LA/FT al mero cumplimiento normativo es un error estratégico. Hoy, estos programas son herramientas clave para la gestión de riesgos de negocio. No solo ayudan a prevenir relaciones con estructuras incluidas en la famosa lista restrictiva “Lista Clinton”; también se convierten en una fuente valiosa de información comercial y operativa.

Piénsese, por ejemplo, en la integración del KYC con procesos de calificación crediticia. A través de esta verificación es posible identificar si un potencial cliente está recién constituido, si sus ingresos son coherentes con el volumen de compra solicitado, o si su historial comercial justifica una solicitud de plazo de pago. Este conocimiento anticipado permite tomar decisiones informadas que reducen el riesgo de impago.

Asimismo, no se puede ignorar la amenaza creciente de la suplantación de identidad corporativa. Empresas reconocidas han sido víctimas de fraudes por la utilización indebida de sus documentos legales en el mercado negro, situación cada vez más frecuente en el mundo delictivo. En estos casos, un proceso robusto de monitoreo asociado al sistema LA/FT puede ser determinante para detectar señales de alerta a tiempo y evitar perjuicios económicos graves para su compañía, pero no solo para esto, también, incluso, puede evitar verse inmerso en graves y costosos procesos judiciales con resultados inciertos.

El tema de gestión de riesgos más que un aliado de las organizaciones es una necesidad, y no me refiero a solo a prevenir riesgos como lo anteriores, sino aludo a que toda la información que se logra procesar en el sistema pueda integrarse ejemplo en un proceso de Business Intelligence, BI, que permita un crecimiento organizacional.

Como vemos en el mundo actual la información adecuada, oportuna y completa, no es lujo, es una necesidad, que además redunda en ventaja competitivas para las empresas y por ende en su fin esencial y último, cual es el de generar mayores rendimientos para sus propietarios y accionistas.

Remate. Ahora la consulta por Decreto ¿El estado de derecho no es para todos? ¿Hasta cuándo? ¿Dónde están las fuerzas vivas del país? Desfachatez del gobierno.